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Wie kommt es dazu, dass Schulden krank machen?

Sozialforscher stellen immer wieder fest, dass die derzeitige Entwicklung zum Teil auf den sozialen Einschnitten der vergangenen Jahre beruht. Die deutlich höhere Eigenbeteiligung der Menschen im Gesundheitssystem in Kombination mit niedrigen Einkommen sorgt dafür, dass Menschen entweder einen Schuldenberg aufbauen oder nicht zum Arzt gehen. Bestehende Krankheiten können sich verschlimmern oder auch chronisch werden. Zudem erhöht sich die Sterberate bei Betroffenen. Es zeigt sich mittlerweile auch, dass mehr Menschen Angst vor einem sozialen Abstieg als vor Krankheiten haben. Gepaart mit vorhandenen Schulden beginnt ein Teufelskreis, aus dem der Ausbruch nur schwer möglich ist.

Bei Überschuldung ist das Risiko, krank zu werden um das Zwei- bis Dreifache erhöht. Das liegt auch daran, dass sich Überschuldete seltener ärztlich behandeln lassen, was auch dem Geldmangel zuzuschreiben ist. Beispielsweise Rückenschmerzen können sich auch verschlimmern, wenn keine geeignete Matratze zum Schlafen vorhanden ist. Doch diese sind oftmals sehr teuer. Somit verschlimmern sich die Krankheiten dann noch mehr und der Kreislauf beginnt.

Hinzu kommt, dass aus Geldmangel auch kaum gesunde Lebensmittel gekauft werden und Sport deutlich seltener getrieben wird. Es folgt ein sozialer Rückzug, der soziale Isolation und Einsamkeit nach sich zieht. Unter den Schulden leidet meist auch die Arbeit, denn die Gedanken drehen sich nur noch darum und die Leistungsfähigkeit geht dadurch zurück.

Ist die Angst vor dem Gerichtsvollzieher begründet?

Sie sehen keinen Ausweg mehr und auch der Gerichtsvollzieher hat sich angekündigt? Sie haben Angst, dass dieser Ihnen ihr gesamtes Hab und Gut pfändet? Dann können wir Sie beruhigen.

Es gibt gesetzliche Vorschriften, nach denen Sie als Betroffener dennoch einen gewissen Schutz genießen. So dürfen lebensnotwendige Gegenstände wie Nahrungsmittel sowie gewöhnlicher Hausrat nicht gepfändet werden. Auch das Kfz, sofern es zur Ausübung Ihrer beruflichen Tätigkeit notwendig ist, darf nicht gepfändet werden. Das Problem: Viele Gläubiger hinterlassen bei den Betroffenen den Eindruck, sie können ihnen alles nehmen, um an ihr Geld zu kommen. In der Folge scheuen Schuldner mitunter auch, eine Beziehung einzugehen – aus Angst davor, dass der Gerichtsvollzieher plötzlich vor der Tür stehen und der neue Partner ungewollt mit von den Problemen betroffen sein könnte.

Es gibt bestimmte Regelungen, welche bestimmen, dass Sie lebensnotwendige Dinge behalten dürfen und im Nachhinein nicht vor dem Nichts stehen.

Es ist durchaus möglich, dass Sie regelmäßig Besuch vom Gerichtsvollzieher erhalten oder aber zur Abgabe der eidesstattlichen Versicherung gebeten werden. Widerstand leisten lohnt sich in dem Fall nicht. Aber Sie müssen auch keine Angst vorm Gerichtsvollzieher haben, sofern Sie offen mit ihm sprechen. Einen Pfändungsschutz für die Sicherung Ihrer Existenz erhalten Sie, indem Sie ein Pfändungsschutzkonto einrichten. Hiermit lässt es sich nachts oft schon ruhiger schlafen.

Hilfe von der Schuldnerberatung? – Das ist keine Schande

Bisher haben existenzielle Ängste Ihren Alltag geprägt? Sie durchleben viele schlaflose Nächte, Ihre Nerven liegen blank, Sie sind einsam und sind aufgrund Ihrer Schuldensituation bereits krank? Auch den Gang zu einer Schuldnerberatung haben Sie bislang gescheut?

Dann sollten Sie jetzt handeln. Warten Sie nicht, bis der Gerichtsvollzieher kommt oder Lohn- und Kontopfändungen ins Haus stehen. Als Anwaltskanzlei, die Schuldnerberatung und Insolvenzverfahren durchführt, finden wir gemeinsam mit Ihnen Lösungsmöglichkeiten für Ihre individuelle Schuldensituation. Wir helfen Ihnen dabei, Ordnung in Ihr Schuldenchaos zu bringen und nehmen Ihnen Ihre Ängste. Atmen Sie mit unserer Hilfe wieder auf. Wenden Sie sich einfach an uns – Ihrer Gesundheit zuliebe.

Die Verbraucherinsolvenz als letzter Ausweg?

Wie eine Befragung der Schuldnerberatung des Diözesan-Caritasverbandes in Regensburg zeigte, kann ein erfolgreich abgeschlossenes Insolvenzverfahren eine positive Auswirkung auf die Gesundheit von Schuldner haben.

Entscheidend ist dabei, dass die Verbraucherinsolvenz Ihre Überschuldungssituation auch tatsächlich beendet. Dafür sind das erfolgreiche Durchlaufen des gesamten Insolvenzverfahrens und die Erteilung der Restschuldbefreiung von Bedeutung. Die Restschuldbefreiung sorgt dafür, dass Sie die Schulden gegenüber Ihren Gläubigern verlieren.

Vor dem Hintergrund dessen, dass sich mit Beendigung der Überschuldungssituation oft auch die gesundheitliche Situation deutlich verbessert, verneinen viele ehemals Betroffene auch, dass sie erneut in die Schuldenfalle treten wollen. Damit zeigt sich auch, dass die Verbraucherinsolvenz dazu führen kann, dass Betroffene sich eingehend mit Ihrer Überschuldungsproblematik befasst haben und langfristig schuldenfrei bleiben.

Zwar lassen sich körperliche Erkrankungen durch eine Entschuldung nicht nehmen, jedoch lässt sich der psychische Stress abbauen und Depressionen gehen zurück. Die Gedanken kreisen sich nicht mehr darum, wie Sie den Monat überstehen und damit kann die Psyche entspannen.

Schulden machen krank – Kranke machen Schulden

Häufig machen Schulden krank. Gesundheitliche Probleme wiederum sind eine häufige Ursache für Überschuldung. Ein Teufelskreis, aus dem es scheinbar kein Entrinnen gibt. Wichtig ist hier wirklich, sich professionelle Hilfe zu suchen. Für gesundheitliche Probleme gibt es spezialisierte Ärzte. Auch für finanzielle Probleme gibt es Spezialisten, als Fachanwaltskanzlei für Insolvenzrecht zählen wir dazu.

Natürlich ist der erste Beratungstermin bei uns nicht einfach, denn vielen Menschen fällt es schwer, sich anderen mit ihren Problemen anzuvertrauen. Wenn Sie diese erste Hürde jedoch gemeistert haben, dann können Sie es mit unserer Hilfe und unseren jahrelangen Erfahrungen aus der Schuldenfalle schaffen.

Sie haben eine allgemeine Frage zum Thema “Schulden loswerden hilft der Gesundheit”? Wir beantworten sie hier kostenlos!

1. Es existiert kein automatischer Schutz vor einer Kontopfändung

Bei einer Lohn- und Gehaltspfändung gibt es einen automatischen Schutz, der Ihr Existenzminimum, also die Pfändungsfreigrenze, sichert. Diesen Schutz gibt es bei der Kontopfändung nicht. Grundsätzlich kann jeder Cent gepfändet werden, unabhängig davon um welche Leistung es sich handelt. Selbst Sozialhilfe und Kindergeld sind bei einer Kontopfändung nicht automatisch geschützt, da die Bank nicht mehr die Herkunft Ihres Geldes überprüft.

2. Die Zeit läuft nach einer Kontopfändung

Wenn Sie von einer Kontopfändung betroffen sind, müssen Sie aktiv werden. Es hilft Ihnen nicht, den Kopf in den Sand zu stecken, sondern Sie sollten handeln. Sie können einen Pfändungsschutz einrichten, der Ihnen Ihr Existenzminimum monatlich sichert. Auch wenn das im ersten Moment anstrengend klingt, sind die notwendigen Schritte in kürzester Zeit erledigt.

Nachdem Sie den Pfändungs- und Überweisungsbeschluss von Ihrem Kreditinstitut erhalten haben, sollten Sie binnen vier Wochen den Pfändungsschutz aktivieren. Reagiert ein Schuldner nicht innerhalb von vier Wochen, ist das Guthaben verloren und wird an den Gläubiger überwiesen.

Um sich vor der Kontopfändung zu schützen, sollten Sie Ihr Girokonto in ein P-Konto (Pfändungsschutzkonto) umwandeln lassen. Dieser Schritt ist schnell erledigt, am besten suchen Sie hierfür Ihr Kreditinstitut auf.

Wichtige, rechtliche Information zur Kontopfändung

Es besteht ein gesetzlicher Anspruch für Sie, dass Ihr Bankkonto in ein P-Konto umgewandelt wird. Nach § 850k ZPO hat jeder Bürger das Recht dazu, eines seiner Girokonten oder Gehaltskonten in ein P-Konto umwandeln zu lassen. Die Banken sind verpflichtet, diese Änderung innerhalb von vier Tagen durchzuführen.

3. Einrichtung von Freibeträgen für Sozialleistungen, Kinder und Ehepartner bei einer Kontopfändung

Sobald die Umwandlung in ein Pfändungsschutzkonto erfolgt ist, sollten Sie jedoch nicht ruhen. Der Pfändungsschutz bezieht sich nämlich nur auf den Mindest-Pfändungsfreibetrag von 1.139,99 Euro pro Monat (Gültig: 01.07.2017 – 30.06.2019).

Die Pfändung hingegen existiert weiter und wird durch die Umwandlung nicht aufgehoben. Ihr Zugriff auf das Bargeld wird nur dann limitiert, wenn tatsächlich eine Pfändung vorliegt. Sollten Sie Ihr Bankkonto lediglich aus Vorsichtsmaßnahmen umgewandelt haben, können Sie jederzeit über Ihr gesamtes Guthaben verfügen.

Sollte eine Kontopfändung vorliegen und Sie erhalten Zahlungen oberhalb des Freibetrags, wird die Kontopfändung aktiv. Jeder Betrag, der sich oberhalb des Limits von 1.139,99 Euro befindet, wird dem Gläubiger überwiesen.

Steht eine Kontopfändung bevor, sollte man schnell reagieren, da dies enorme Nachteile für den Schuldner mit sich zieht.

Sollten Sie jedoch Unterhaltspflichten beispielsweise für Kinder oder einen Ehegatten haben, sieht das Gesetz weitere Freibeträge vor. Um die Existenz Ihrer Kinder und Ihres Ehegatten im Falle einer Kontopfändung zu schützen, muss die Bank weitere Freibeträge einrichten. Achtung: Diese Einrichtung erfolgt nicht automatisch, Sie selbst sollten sich darum kümmern.

Wenn weitere Freibeträge beantragt werden sollen, ist eine Bescheinigung nach § 850k Absatz 5 Satz 2 ZPO bei der Sparkasse vorzulegen. Sie können diese Bescheinigungen von einem spezialisierten Rechtsanwalt wie etwa unserer Kanzlei erhalten. Auch die Familienkasse, das Jobcenter, Ihr Arbeitgeber oder eine Schuldnerberatungsstelle ist in der Lage, Ihnen eine Freibetragsbescheinigung bei einer Kontopfändung auszustellen.

Welche Schritte sind erforderlich?

Sie haben verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Ihre Freibeträge nach einer Kontopfändung erhöhen können. Durch folgende Maßnahmen können Sie den erweiterten Freibetrag nutzen:

Methode 1: Bescheinigung durch einen Rechtsanwalt

Die einfachste Möglichkeit, mit Hilfe einer P-Konto-Bescheinigung weitere, erforderliche Freibeträge für Sozialleistungen, Kindergeld, Kinder und Ehegatten zu erhalten, ist über unsere Kanzlei. Als Fachanwaltskanzlei für Insolvenzrecht bieten wir Ihnen diesen Service ganz unkompliziert. Rufen Sie uns einfach unter 0221 – 6777 00 55 an oder schreiben Sie uns an info@anwalt-kg.de.

Methode 2: Bescheinigung durch das Jobcenter oder die Familienkasse

Sollten Sie verheiratet sein, Empfänger von Sozialleistungen sein oder Kinder haben, gibt es die Möglichkeit einen Termin bei der Familienkasse zu vereinbaren. Der Schuldner muss dort seine Schuldenproblematik erklären und von der Kontopfändungberichten. Er sollte darum bitten, dass ihm eine Bescheinigung über den Bezug von Kindergeld ausgestellt wird. Die Familienkasse stellt das entsprechende Dokument mit Nachweis, in welcher Höhe Kindergeld bezogen wird, aus. Sobald Sie diese Bescheinigung bei Ihrer Bank eingereicht haben, wird Ihnen ein erhöhter Freibetrag gewährt.

Nun sollten Sie das Jobcenter aufsuchen und auch dort von Ihren Problemen und der Kontopfändung berichten. Der Sachbearbeiter stellt eine Bescheinigung darüber aus, dass Sozialleistungen bezogen werden. Dies ist insbesondere dann wichtig, wenn Sie Empfänger von Sozialleistungen für mehrere Personen sind (Bedarfsgemeinschaft). Auch diese Bescheinigung wird der Bank vorgelegt, um den weiteren Freibetrag einzurichten.

Methode 3: Bescheinigung des Arbeitgebers

Eine weitere Möglichkeit ist, dass der Schuldner seinen Arbeitgeber aufsucht und dort offen über seine Problematik spricht. Der Arbeitgeber hat die Möglichkeit, eine Bescheinigung auszustellen, es besteht allerdings keine Verpflichtung. Wenn der Arbeitgeber bereit ist, eine solche Bescheinigung nach § 850k ZPO zu erstellen, muss der Schuldner dennoch die Familienkasse aufsuchen und wie unter Methode zwei beschrieben fortfahren.

Methode 4: Bescheinigung durch eine Schuldnerberatungsstelle

Eine anerkannte Schuldnerberatungsstelle ist ebenfalls in der Lage, eine Erhöhung des Freibetrags zu bescheinigen. Sie sollten vorab in Erfahrung bringen, ob die von Ihnen gewählte Schuldnerberatung staatlich anerkannt ist. Nur in diesem Fall wird die Bescheinigung akzeptiert. Sicher gehen Sie, wenn Sie Einrichtungen der Caritas, des ASB oder der Verbraucherzentrale aufsuchen. Beachten Sie jedoch, dass teilweise eine Wartezeit von bis zu einem halben Jahr besteht.

4. Befristete Zeit für die eingerichteten Freibeträge

Nachdem Ihre Bank Ihr P-Konto mit den erweiterten Freibeträgen ergänzt hat, ist der Geltungszeitraum meist nicht länger als ein Jahr. Nach Ablauf dieser Zeit ist es in den meisten Fällen erforderlich, neue Bescheinigungen vorzulegen.

Um sicher zu gehen, sollten Sie nach elf Monaten bei Ihrer Bank nachfragen, wie lange Ihre Bescheinigungen noch gültig sind. Dann haben Sie ausreichend Zeit, um sich neue Bescheinigungen ausstellen zu lassen.

5. Die Kontopfändung als Warnsignal verstehen

Sie sollten die Kontopfändung nicht nur als Ärgernis, sondern auch als Alarmsignal ansehen. Ihre Bonität wird durch die Pfändung verschlechtert und es ist möglich, dass ein negativer Schufaeintrag erfolgt. Die Schuldenampel steht auf rot und der Schuldner sollte dieses Warnsignal nutzen und reagieren.

Auch durch den Pfändungsschutz erledigt sich die Pfändung nicht, sie bleibt weiterhin auf Ihrem Konto bestehen. Nutzen Sie die Gelegenheit und analysieren Sie Ihre Situation. Auch professionelle Hilfe ist ratsam, wenn Sie nicht in der Lage sind Ihre Lage allein zu überblicken. Sie können die Kontopfändung durch die Zahlung von Raten oder die Zahlung der Gesamtschulden erledigen. Es gibt Wege aus der Schuldenfalle, notfalls auch mit professionellem Beistand.

Fazit: Ihr Fachanwalt für Insolvenzrecht berät Sie im Falle einer Kontopfändung. Wir nehmen uns Ihrer Situation an und erklären Ihnen welche Schritte bei einer Kontopfändung erforderlich sind, um Ihr Einkommen zu schützen. Durch einen Schuldenvergleich oder den Gang in die Privatinsolvenz wird die Kontopfändung sofort gestoppt. Zinsen und Mahngebühren gehören dann zur Vergangenheit an, außerdem erhalten Sie eine umfassende Restschuldbefreiung und verlieren alle Verbindlichkeiten.

Sie haben eine allgemeine Frage zum Thema “Kontopfändung: Die 5 besten Tipps vom Fachanwalt”? Wir beantworten sie hier kostenlos!